Blogue hypothécaire.
Des articles qui répondent aux questions courantes et des dossiers qui montrent les mêmes décisions chiffrées, cas par cas.
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Quand commencer à comparer son renouvellement hypothécaire?
Ouvrez l’enveloppe tout de suite. C’est le temps qu’il vous reste avant l’échéance qui vous donne du pouvoir de négociation.
Inspection ou évaluation : deux examens, deux objectifs
L’inspection travaille pour vous. L’évaluation travaille pour le prêteur. Les deux comptent, pour des raisons différentes.
Refinancement : combien d’argent va vraiment vous rester
De la valeur estimée à l’argent qui atterrit dans votre compte : ce qu’il faut retrancher en chemin.
Choisir un terme selon vos projets, pas seulement le taux
Une vente, un déménagement, un remboursement : la durée du terme devrait suivre votre vie, pas juste le taux affiché en vitrine.
Pénalité hypothécaire : calculer le coût avant de changer
Avant de vendre, de transférer ou de refinancer : obtenez un montant écrit, avec une date, et ajoutez-le aux frais.
RAP, CELIAPP, don, épargne : d’où vient votre mise de fonds?
Chaque dollar de la mise de fonds doit avoir une provenance, une date et une preuve. On monte ça avant l’offre.
Rénovations : choisir la source de fonds avant les travaux
Épargne, marge ou refinancement : ça dépend du calendrier des travaux autant que du taux.
Fixer un budget d’achat qui laisse une réserve après le notaire
Partez du paiement que vous voulez payer, et gardez de l’argent pour les frais, l’entretien et les imprévus.
Préqualification ou approbation : qu’est-ce qui est réellement confirmé?
Ce qu’une préqualification vous donne, et ce qu’il reste à faire confirmer avant l’offre.
Taux fixe ou variable : la question n’est pas où s’en vont les taux
Personne ne sait où s’en vont les taux. Regardez plutôt ce que votre budget encaisse, et ce que le contrat permet.
Consolidation de dettes : paiement réduit ou dette prolongée?
Vos paiements actuels, le nouveau solde hypothécaire, le temps que ça prend et l’intérêt total. Les quatre, pas juste le paiement.
Condition de financement : quelles dates protéger dans l’offre?
Combien de jours donner à la condition de financement, en tenant compte des documents, de l’évaluation et du prêteur.
Premier achat avec mise de fonds planifiée
Le prix visé, l’argent qu’il faut sortir chez le notaire, et ce qui vous reste après. On regarde les trois ensemble.
Achat d’un immeuble locatif
Le prêteur ne retient pas toujours les loyers annoncés. On teste les loyers, les dépenses et la vacance avant de fixer votre prix maximal.
Achat avec un coemprunteur
Deux revenus, deux dossiers de crédit, deux apports différents. On en fait un seul budget, et on regarde ce que chacun met sur la table.
Nouvel arrivant et dossier de crédit
Votre statut, votre emploi, les fonds que vous avez transférés et l’historique de crédit que vous avez ici. On part de ce qui existe, pas de ce qui manque.
Acheter avant de vendre
Vendre d’abord, faire une offre conditionnelle, ou passer par un financement temporaire. Trois chemins, qu’on compare avec des dates réalistes.
Sortie d’une solution privée
Un prêt privé, ça se planifie à l’envers : on met une date sur la sortie (retour au financement standard, vente ou prolongation) avant la prochaine échéance.
Achat avec un revenu autonome
Ce que vous gagnez et ce que vos documents montrent, ce n’est pas toujours pareil. On part de vos avis de cotisation et de vos états financiers pour établir un budget qui tient.
Rénovation et dettes existantes
Des travaux à faire et des dettes à porter en même temps. On sépare le coût des travaux, les soldes à rembourser, et surtout le paiement mensuel de l’intérêt total.
Renouvellement avec revenus variables
Rester avec votre prêteur ou transférer ailleurs? Ça dépend du revenu que vos documents peuvent soutenir cette année.
Renouvellement comparé avant l’échéance
Votre prêteur vous envoie une offre. On la met sur la même base que les autres : solde, terme, privilèges et frais de transfert compris.
Refinancement pour un projet de rénovation
Avant de toucher au prêt, on fait le total : le budget des travaux, la pénalité, les frais et le nouveau solde.
Préqualification avant une offre
Une estimation de l’an passé ne vaut plus grand-chose. On reprend vos revenus, vos dettes et vos fonds avant que vous déposiez une offre.