La réponse courte
Les règles par taille d’immeuble (SCHL, prêt assuré)
| Immeuble | Occupé par le propriétaire | Mise de fonds minimale | Prêt maximal |
|---|---|---|---|
| 1 ou 2 logements | Oui | 5 % des premiers 500 000 $ + 10 % du reste | 95 % |
| 3 ou 4 logements | Oui | 10 % | 90 % |
| 2 à 4 logements | Non (locatif) | 20 % | 80 % |
| 5 logements et plus | — | Selon le prêteur | Selon le prêteur |
Autres limites pour l’occupant : prix ou valeur sous 1 500 000 $, amortissement de 25 ans, ratios d’endettement de 39 % (brut) et de 44 % (total). Pour un immeuble locatif sans occupant, le plafond de prix est de 1 000 000 $.
Comment les loyers comptent
Le prêteur ajoute une partie des loyers à votre revenu, ou les déduit de vos charges. La part retenue et la méthode varient d’un prêteur à l’autre : on la confirme au dossier, pas dans un tableau.
Un exemple : un triplex à 700 000 $
Questions fréquentes
Faut-il habiter l’immeuble?
Pour les taux et les mises de fonds les plus bas, oui. Un immeuble loué en entier se finance avec 20 % de mise de fonds ou plus.
Un quintuplex est-il un immeuble résidentiel?
Il se finance autrement : il sort du programme de la SCHL des petits immeubles (1 à 4 logements). Le prêteur analyse l’immeuble et ses revenus.
Les loyers actuels suffisent-ils?
Le prêteur regarde les baux, l’historique et le marché. Un logement vacant ou sous le prix du marché peut être ajusté.