Dans la plupart des dossiers, vous ne payez rien
Pour un prêt résidentiel ordinaire (achat, renouvellement, refinancement, consolidation, immeuble de un à quatre logements), le prêteur qui accorde le financement me verse une rémunération au moment du déboursé. Vous ne recevez aucune facture pour les rencontres, la préparation du dossier, les comparaisons entre prêteurs, les suivis ni les révisions quand votre situation change.
Cette rémunération ne dépend pas du taux que vous obtenez. Un prêteur ne me paie pas davantage parce que votre taux est plus élevé, et je n’ai aucun avantage à vous diriger vers l’un plutôt que l’autre.
Les cas où des honoraires peuvent s’appliquer
| Type de dossier | Ce qui peut s’ajouter |
|---|---|
| Financement privé | Des honoraires de courtage, en plus des frais du prêteur privé et parfois d’intérêt retenu au déboursé |
| Prêt commercial | Des honoraires selon le montage, en plus des frais d’analyse du prêteur |
| Montage spécialisé (flip, dossier hors cadre) | Des honoraires possibles, selon le prêteur retenu |
Dans ces cas, vous connaissez le montant avant qu’on commence, par écrit. Il fait partie du calcul du coût réel que je vous présente, pas d’un supplément découvert au déboursé. Si un dossier traditionnel ou spécialisé est possible, je vous le dis en premier : c’est presque toujours moins cher.
Les frais qui ne sont pas les miens
Un financement entraîne des frais payés à d’autres que moi. Les plus fréquents : l’évaluation de la propriété, les honoraires du notaire, l’inspection, les droits de mutation, la prime d’assurance prêt quand la mise de fonds est sous 20 %, les frais d’inscription d’une garantie pour une marge hypothécaire, et l’avis juridique indépendant exigé pour une hypothèque inversée. Je vous les nomme dès le premier scénario pour qu’ils entrent dans votre budget, pas après.
Comment le vérifier
Le contrat de courtage que vous signez indique d’où vient ma rémunération. Mon droit de pratique se vérifie dans le registre public de l’Autorité des marchés financiers, avec le numéro de certificat inscrit sur la page des mentions légales.