À 55 ans et plus, retirer une partie de la valeur de votre maison sans paiement mensuel, tout en restant propriétaire.
C’est une vraie solution pour certaines situations, et une solution coûteuse pour beaucoup d’autres. L’intérêt s’accumule sur le solde et se compose : la valeur nette laissée à la succession diminue d’année en année.
Comparer mes options avec MathieuAvant de parler d’hypothèque inversée, je regarde systématiquement ce qui coûterait moins cher : une marge de crédit hypothécaire, un refinancement ordinaire, ou la vente et l’achat d’une propriété plus petite. Si vous pouvez soutenir un paiement mensuel, ces solutions sont généralement plus avantageuses.
L’hypothèque inversée se vend avec un argument simple : de l’argent, aucun paiement. Ce qu’on explique moins, c’est le coût sur quinze ans et l’effet sur ce que vous laisserez. Je mets les options côte à côte et je vous dis si une solution moins coûteuse fonctionne dans votre cas. Je suggère aussi d’avoir cette conversation avec vos proches concernés par la succession, avant la signature, pas après.
Le montant nécessaire et à quoi il servira. Retirer le maximum offert est rarement la bonne décision.
Marge hypothécaire, refinancement, vente : je chiffre chacune avant de considérer l’hypothèque inversée.
Sur dix et quinze ans, avec l’intérêt composé, pour que l’effet sur la succession soit visible d’avance.
La plupart des prêteurs exigent un avis juridique indépendant. C’est une protection : profitez-en pour poser toutes vos questions.
Aucun paiement mensuel, c’est l’avantage central. Mais l’intérêt non payé s’ajoute au capital et génère à son tour de l’intérêt. Sur quinze ans, l’effet est considérable, et c’est la valeur nette de la succession qui absorbe la différence.
La propriété demeure la vôtre tant qu’elle reste votre résidence principale, qu’elle est raisonnablement entretenue et que les taxes et assurances sont payées. Le prêt devient exigible au déménagement, à la vente ou au décès du dernier propriétaire.
Je suis payé par le prêteur. Vous aurez des frais tiers : l’évaluation de la propriété, les frais d’ouverture du prêteur, les frais juridiques et l’avis juridique indépendant exigé par la plupart des prêteurs. Ce que ça coûte, en détail
Retirer de la valeur de la maison peut se faire de plusieurs façons, et leur coût sur dix ans n’a rien de comparable.
Les propriétaires de 55 ans et plus, pour leur résidence principale. Lorsque la propriété est détenue à deux, les deux personnes doivent respecter le critère d’âge. La valeur, l’emplacement et le type de propriété influencent aussi le montant accessible.
Vous demeurez propriétaire tant que la propriété reste votre résidence principale, qu’elle est raisonnablement entretenue et que les taxes et assurances sont payées. Le prêt devient exigible au déménagement, à la vente ou au décès du dernier propriétaire.
Oui, en remboursant le solde, généralement par un refinancement ou par la succession. Ce qui reste après remboursement leur revient. C’est pourquoi je suggère d’avoir cette conversation avec vos proches avant de signer plutôt qu’après.
Le montant dépend de votre âge, de la valeur de la propriété, de son emplacement et du prêteur. Plus vous êtes âgé, plus la proportion accessible est élevée. Retirez la somme dont vous avez besoin, pas le maximum offert. Chaque dollar retiré tôt compose plus longtemps.
Oui, sensiblement. Le prêteur ne reçoit aucun paiement pendant des années et assume le risque que le solde rejoigne la valeur de la propriété. Cet écart de taux, combiné à la capitalisation des intérêts, explique pourquoi le produit doit être un choix réfléchi.
Les critères, produits et conditions varient d’un prêteur à l’autre. La présence d’un logo ne signifie pas qu’un prêt sera offert ou approuvé.
