Hypothèque privée : le coût réel d’une année et la sortie

• Le taux, nettement plus élevé que celui d’un prêt bancaire ou d’un prêteur institutionnel.
• Les frais du prêteur, souvent un pourcentage du prêt, payés au départ ou déduits de la somme versée.
• Les honoraires de courtage, qui peuvent s’appliquer en financement privé et que vous connaissez par écrit avant le début du dossier. Voir Ce que ça coûte.
• Les frais de notaire et d’inscription de la garantie.
• Les frais de prolongation si le retour au financement standard prend plus de temps que prévu.

La différence de 24 000 $ est le prix de la rapidité et de l’accès. Elle se justifie seulement si elle règle un problème plus coûteux, comme une vente manquée ou une saisie évitée.

Un plan de sortie nomme :

1. la date où le prêt doit prendre fin;
2. les corrections attendues (dette réglée, revenu documenté, travaux terminés, vente conclue);
3. la preuve qui montrera que chacune est faite;
4. le prêteur vers lequel on revient, vérifié avant la signature.

Voir le guide Utiliser une hypothèque privée avec un plan de sortie.

Si le retour au financement standard ou la vente n’arrive pas à la date prévue, demandez avant de signer : les frais de prolongation, le nouveau coût mensuel, et la solution de rechange. Un plan qui ne résiste pas à trois mois de retard est un plan fragile.

Combien de temps dure une hypothèque privée?

C’est un prêt de court terme. La durée se fixe au contrat, avec ou sans option de prolongation.

Les prêteurs privés sont-ils réglementés comme les banques?

Ils ne sont pas soumis à la même réglementation. Lisez le contrat en entier et faites-le relire par un notaire ou un avocat avant de signer.

Peut-on éviter l’hypothèque privée?

Parfois. Un prêteur alternatif ou une préparation de quelques mois peuvent suffire. Je vous le dis en premier : c’est presque toujours moins cher.

Voir le service d’hypothèque privée