Ce que le calcul tient pour acquis
Le taux et la fréquence que vous avez entrés s’appliquent pendant toute la période illustrée. Dans la vraie vie, le taux change à chaque renouvellement.
Les trois chiffres à lire ensemble
Regardez les trois chiffres ensemble : le versement, le total payé et l’intérêt. Étirer l’amortissement allège le paiement mensuel, mais vous payez plus d’intérêt au total.
Ce que ça ne vous dit pas
Ça ne vous donne pas un taux offert, ni une approbation. Les assurances, les taxes et les frais de la propriété ne sont pas dedans non plus.
Un exemple chiffré
Un prêt de 400 000 $ à 5 %, sur 25 ans, donne un versement mensuel de 2 326,42 $ et environ 297 900 $ d’intérêt sur la durée. Étiré à 30 ans, le versement tombe à 2 134,76 $ (192 $ de moins par mois), mais l’intérêt total monte à environ 368 500 $, soit 70 600 $ de plus. Un paiement plus bas coûte plus cher au total.
Questions fréquentes
Pourquoi mon paiement change-t-il quand je modifie la fréquence ? Parce que le calcul divise la même dette en versements plus ou moins nombreux. Les versements accélérés (aux deux semaines ou chaque semaine) équivalent à un mois de paiement de plus par an, ce qui raccourcit l’amortissement réel. Ce paiement inclut-il les taxes et l’assurance ? Non. Il couvre seulement le capital et l’intérêt du prêt. Les taxes municipales et scolaires, l’assurance habitation et, le cas échéant, les frais de copropriété s’ajoutent au coût mensuel du logement.
Avec les taxes et l’assurance
Envoyez-moi le solde, le taux et l’amortissement que vous avez entrés : je vous dis ce que le paiement devient avec les taxes, l’assurance et le taux qu’un prêteur vous offrirait aujourd’hui.