Condition de financement : quelles dates protéger dans l’offre?

Documents à fournir, évaluation, inspection, signature chez le notaire, tout ça se chevauche. Un délai serré vous laisse peu de marge pour expliquer un changement ou faire venir une pièce manquante.

• La date limite de la condition de financement
• La date pour satisfaire les autres conditions
• La date de signature chez le notaire

Offre acceptée un lundi. Vous demandez cinq jours ouvrables pour la condition de financement. Le prêteur reçoit le dossier mardi, demande une évaluation, et l’évaluateur passe le vendredi; son rapport arrive le mardi suivant. La condition a expiré le lundi. Vous avez soit levé la condition sans approbation écrite, soit demandé une prolongation que le vendeur peut refuser s’il a une autre offre. Avec dix jours ouvrables, le rapport arrive avec trois jours de marge; s’il montre une valeur sous le prix, il reste du temps pour renégocier ou ajouter des fonds au lieu de perdre le dépôt.

Une promesse d’achat sans condition de financement se rencontre dans les surenchères, et elle ne vous protège de rien : si le financement échoue, vous êtes en défaut. Elle ne devrait exister que si la mise de fonds couvre le prix ou si une préapprobation solide et une évaluation déjà faite réduisent le risque à presque rien. Pour un refinancement ou un renouvellement, il n’y a pas de promesse d’achat, donc pas de condition à protéger : le délai qui compte est celui de l’échéance du prêt actuel.

Le délai de financement se gagne avant l’offre acceptée, pas pendant. Ce que le prêteur va demander se connaît d’avance : deux talons de paie récents et une lettre d’emploi, ou deux ans d’avis de cotisation pour un travailleur autonome; trois mois de relevés pour la mise de fonds; une pièce d’identité; la promesse d’achat signée avec ses annexes; la fiche descriptive et, en copropriété, les états financiers et le règlement du syndicat; le compte de taxes de la propriété. Si tout est numérisé dans un dossier avant de faire une offre, le dépôt chez le prêteur se fait le jour même de l’acceptation, et le délai sert à l’évaluation et à l’analyse, pas à courir après un document. Ce qui fait perdre des jours, c’est presque toujours la même chose : une lettre d’emploi qui traîne, un relevé manquant, un revenu qui a changé depuis la préapprobation. Trois jours de recherche de documents sur cinq jours de délai, ça ne laisse rien pour réagir.

Préparer le financement de l’achat

OACIQ — Promesse d’achat. Révisé le 12 août 2026.