Vous déménagez avant la fin du terme. Si votre contrat est transférable, vous emportez votre taux et votre terme sur la nouvelle maison au lieu de payer une pénalité.
Ce n’est jamais automatique : le prêteur reprend l’analyse, impose un délai entre la vente et l’achat, et calcule un taux pondéré si le prêt augmente. On chiffre le transfert contre la pénalité avant de fixer vos dates.
Vérifier si je peux transférerJe lis la clause de transférabilité de votre contrat, la fenêtre permise, le montant minimal, puis je chiffre trois scénarios sur la même période : transférer avec un taux pondéré, casser et repartir au taux du jour en payant la pénalité, ou changer de prêteur. Le bon choix dépend de l’écart de taux et du temps qu’il reste au terme, pas d’un principe.
Votre prêteur actuel a intérêt à ce que vous transfériez, et il ne vous dira pas quand casser coûterait moins cher. Je fais le calcul dans les deux sens. Et si le transfert est le bon choix, je cale les dates de vente et d’achat dans sa fenêtre pour que la pénalité ne tombe pas par accident.
Fenêtre permise, montant minimal, conditions de réanalyse. C’est le contrat qui décide, pas la publicité.
Trois mois d’intérêt ou différentiel de taux, pour une date précise, avec le relevé du prêteur.
Transférer, casser et repartir, changer de prêteur. Même solde, même horizon.
Vente et achat dans la fenêtre du prêteur, avec un plan si l’une des deux transactions glisse.
Trente à cent vingt jours entre le remboursement et le nouveau prêt, selon le contrat. Un achat qui glisse d’un mois peut vous faire sortir de la fenêtre, et la pénalité est facturée comme si vous aviez cassé le prêt.
Si la nouvelle maison demande plus d’argent, la portion ajoutée prend le taux du jour et le prêteur calcule une moyenne. Quand les taux ont baissé, garder l’ancien taux sur l’ancienne portion peut coûter plus cher que tout refinancer.
Dans la plupart des dossiers, vous ne payez rien : je suis payé par le prêteur qui obtient votre financement. Ce que ça coûte, en détail
La pénalité évitée et l’écart de taux décident du transfert.
Non. Le prêteur reprend l’analyse de votre dossier et de la nouvelle propriété. Si vos revenus ont baissé ou si la propriété ne passe pas, il peut refuser, et la pénalité s’applique alors.
Selon le contrat, de 30 à 120 jours. Au-delà, le prêt est considéré remboursé et la pénalité est facturée; certains prêteurs la remboursent si vous rachetez dans la fenêtre.
La différence se finance au taux du jour, et le prêteur combine les deux en un taux pondéré. Si le taux du jour est plus bas que le vôtre, transférer n’est pas forcément avantageux.
Vous remboursez une partie du prêt, et une pénalité peut s’appliquer sur la portion remboursée, sauf si elle entre dans vos privilèges de remboursement anticipé.
Ça dépend de l’écart entre votre taux et celui du jour, du temps restant au terme et de la pénalité. Je chiffre les trois options sur la même période; parfois, casser et repartir coûte moins cher que garder un vieux taux.
Les critères, produits et conditions varient d’un prêteur à l’autre. La présence d’un logo ne signifie pas qu’un prêt sera offert ou approuvé.
