Une faillite ou une proposition ne ferme pas la porte au financement. Elle change le chemin : le prêteur regarde la date de libération, le crédit rebâti depuis et la mise de fonds.
Selon où vous en êtes, le bon prêteur est ordinaire, alternatif ou privé, et le plan consiste à remonter d’un niveau à chaque étape. On chiffre le moment où votre dossier devient finançable, pas seulement s’il l’est.
Savoir où j’en suisJe lis votre dossier de crédit avec vous, je repère les comptes qui traînent encore la mention de la faillite et ceux qui la corrigent, et je calcule le temps qui reste avant que les assureurs et les prêteurs ordinaires vous acceptent. Puis je cible le niveau de prêteur qui vous prend aujourd’hui, avec le taux et la mise de fonds que ça implique.
Une banque vous dira non tant que ses critères ne sont pas remplis, sans vous dire quand ils le seront ni qui accepterait entre-temps. Je connais les prêteurs alternatifs qui financent après une libération récente, leurs conditions, et le terme court qui permet de transférer ensuite chez un prêteur ordinaire sans pénalité lourde.
Libération, fin de la proposition, ouverture des nouveaux comptes. C’est ce calendrier qui décide du prêteur possible.
Erreurs à corriger, comptes à fermer ou à rouvrir, ce qui reste à démontrer avant la demande.
Ordinaire si les délais sont passés, alternatif sinon, privé en dernier recours et sur un terme court.
La date et les conditions pour transférer vers un financement moins cher, suivies pendant le terme.
Deux ans depuis la libération, ou depuis le dernier paiement d’une proposition : c’est ce que les assureurs regardent. Une proposition signée il y a trois ans mais payée depuis six mois compte pour six mois.
Aucun compte ouvert depuis la libération, c’est un dossier vide, pas un dossier propre. Les prêteurs veulent voir deux comptes utilisés et payés sans retard pendant deux ans.
Chez un prêteur ordinaire ou alternatif, je suis payé par le prêteur. Un financement privé comporte souvent des honoraires, annoncés par écrit avant qu’on commence. Ce que ça coûte, en détail
Le crédit et la mise de fonds décident du niveau de prêteur.
Pour un prêt assuré, les assureurs demandent généralement deux ans depuis la libération et un crédit rebâti avec au moins deux comptes tenus sans retard. Des prêteurs alternatifs financent plus tôt, avec une mise de fonds plus élevée et un taux plus haut.
Par les prêteurs, à peu près de la même façon : le compteur part de la date où la proposition est entièrement payée, pas de sa signature. Une proposition encore en cours bloque la plupart des prêteurs ordinaires.
Cinq pour cent peut suffire chez un assureur une fois les délais respectés. Chez un prêteur alternatif, comptez souvent 20 % ou plus, et davantage en privé.
Deux comptes, une carte garantie ou ordinaire et un petit prêt, utilisés chaque mois et payés au complet, sans retard, pendant au moins deux ans. Pas cinq comptes ouverts d’un coup.
Oui, c’est le but. Un prêt alternatif se prend sur un terme court, avec un plan daté pour transférer chez un prêteur ordinaire quand le crédit et les délais le permettent.
Les critères, produits et conditions varient d’un prêteur à l’autre. La présence d’un logo ne signifie pas qu’un prêt sera offert ou approuvé.
