Comment les paiements sont comparés
Les deux paiements sont calculés sur le même solde et le même amortissement restant, avec les taux que vous avez entrés.
Pourquoi l’écart ne suffit pas à décider
Ajoutez les frais de transfert, les privilèges de remboursement, la portabilité et la pénalité si vous vendez avant l’échéance.
Ce que le calcul ignore
Ça ne confirme aucun taux offert. Un transfert demande une nouvelle analyse du dossier chez le prêteur qui vous accueille.
Un exemple chiffré
Solde de 300 000 $, 20 ans d’amortissement restant. À 5,5 %, le paiement mensuel est de 2 053,17 $. À 4,5 %, il est de 1 891,22 $, soit 161,96 $ de moins par mois, environ 9 700 $ de paiements en moins sur un terme de 5 ans. Si changer de prêteur coûte 1 500 $ en frais, l’économie nette reste d’environ 8 200 $ : c’est cette différence, pas seulement le taux, qu’il faut comparer.
Questions fréquentes
Puis-je renouveler avec un autre prêteur ? Oui, à l’échéance, sans pénalité. Le nouveau prêteur peut exiger une nouvelle évaluation ou des frais de transfert; l’outil permet de les saisir dans les frais de changement pour voir l’effet net. Pourquoi ne pas simplement signer l’offre de mon prêteur ? Vous pouvez, mais l’offre reconduit ses conditions, pas nécessairement les meilleures disponibles. Comparer avant la date limite vous donne une base pour négocier, même si vous restez.
La suite
Envoyez-moi l’offre reçue, votre solde et l’échéance : je la compare avec ce que les autres prêteurs offrent sur la même base.