438.601.5566
Montréal, Rive-Sud, Rive-Nord, Centre-Du-Québec, Gatineau, Estrie, Québec, Abitibi, Bas-du-fleuve
L'obtention d'un prêt hypothécaire auprès d'une institution financière repose sur quatre facteurs essentiels : la capacité de remboursement de l'emprunteur, la qualité de son dossier de crédit et du bien immobilier en garantie, ainsi que sa mise de fonds. Dans cet article, nous explorerons en détail les critères nécessaires pour obtenir une approbation hypothécaire, en mettant l'accent sur les conditions actuelles et les éléments que les prêteurs examinent lors de l'évaluation d'une demande de prêt.
Lors de l'achat d'une propriété, l'emprunteur doit démontrer qu'il assume également un certain risque financier. Les institutions financières s'assurent de la qualité des habitudes d'épargne de l'emprunteur et de la répartition adéquate des risques.
Voici les exigences de mise de fonds actuelles pour différents types de logements :
- Pour les propriétés de 1 à 2 logements :
5% pour la première tranche de 500 000 $ et 10% pour le montant excédant 1 million de dollars.
- Pour les propriétés de 3 à 4 logements :
10% de mise de fonds.
Pour les dossiers non assurés :
- Pour les propriétés de 1 à 4 logements : 20% de mise de fonds.
- Pour les propriétés de 5 logements et plus : 35%, sauf exemptions spécifiques.
Quelle que soit la situation, il est important de prouver que la mise de fonds est détenue depuis au moins trois mois. Elle peut provenir de différentes sources, telles que les économies de l'emprunteur, le retrait d'un REER, un emprunt garanti par des actifs confirmés, des économies futures provenant du travail de l'emprunteur, la vente d'une autre propriété ou un don d'un parent proche.
Il est essentiel de prouver que l'emprunteur dispose de revenus suffisants et stables pour faire face aux dépenses liées à la propriété et à ses autres engagements financiers. Les revenus provenant d'un emploi stable, d'une pension, de placements ou d'une entreprise sont pris en compte. Pour les travailleurs autonomes et les propriétaires d'entreprise, l'historique des revenus des deux dernières années est examiné.
Les prêteurs évaluent également deux ratios d'endettement :
- Le ratio ABD (endettement de base) : inclut les paiements hypothécaires en capital et intérêts, les taxes foncières et les frais de chauffage, divisés par le salaire.
- Le ratio ATD (endettement total de base) : comprend l'endettement de base ainsi que les dettes personnelles, divisés par le salaire.
Il est important de respecter les limites acceptables de ces ratios pour obtenir l'approbation du prêt hypothécaire. Dans certains cas, un amortissement sur 30 ans peut réduire le paiement hypothécaire et améliorer les ratios d'endettement.
Les prêteurs examinent le dossier de crédit de l'emprunteur pour évaluer ses habitudes de remboursement des dettes et son utilisation responsable du crédit. Une cote de crédit inférieure à 680 peut restreindre les options d'emprunt, tandis qu'une cote inférieure à 640 peut nécessiter des garanties supplémentaires ou entraîner des taux d'intérêt plus élevés.
L'institution financière évalue la valeur et l'état du bien immobilier en garantie. La propriété doit être habitable et accessible toute l'année. Des conditions relatives à d'éventuelles réparations peuvent être imposées avant l'approbation finale du financement.
L'obtention d'un prêt hypothécaire auprès d'une institution financière repose sur quatre facteurs essentiels : la capacité de remboursement de l'emprunteur, la qualité de son dossier de crédit et du bien immobilier en garantie, ainsi que sa mise de fonds. Dans cet article, nous explorerons en détail les critères nécessaires pour obtenir une approbation hypothécaire, en mettant l'accent sur les conditions actuelles et les éléments que les prêteurs examinent lors de l'évaluation d'une demande de prêt.
Je peux vous aider à obtenir un financement hypothécaire pour l'achat d'une propriété résidentielle, qu'il s'agisse de votre première maison ou d'un investissement immobilier.
Si vous envisagez d'acheter une propriété, mon équipe peut vous aider à obtenir une préapprobation hypothécaire rapide et facile. Cela vous permettra de déterminer le montant maximal alloué à l'achat de celle-ci avant de débuter votre recherche.
Je peux vous offrir plusieurs produits de prêt hypothécaire résidentiel adaptés à vos besoins, y compris les prêts à taux fixe et variable, ainsi que les prêts hypothécaires à taux mixte.
Si vous cherchez à refinancer votre hypothèque pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt ou pour consolider vos dettes, mon équipe et moi pouvons vous aider à trouver une solution de refinancement qui convient à votre situation financière.
Lorsque votre hypothèque arrive à échéance, mon équipe et moi pouvons vous aider à trouver un nouveau prêt hypothécaire un taux d'intérêt compétitif.
Si vous êtes à la recherche d'une solution de financement flexible pour répondre à vos besoins financiers, la marge de crédit hypothécaire pourrait être la solution idéale pour vous.
Si vous rêvez d'avoir votre propre havre de paix pour les escapades estivales ou les séjours en famille, mon équipe et moi sommes là pour vous accompagner et vous aider à concrétiser votre projet.
Que vous souhaitiez acheter un immeuble résidentiel multifamilial ou un bâtiment commercial, nous comprenons les spécificités de ces propriétés et sommes prêts à vous aider dans le processus de financement.
Obtenez un financement adapté à vos projets d'expansion et de développement immobilier. Notre équipe est spécialisée dans les prêts hypothécaires commerciaux et nous pouvons vous aider à obtenir les fonds nécessaires pour réaliser vos ambitions entrepreneuriales.
Si vous êtes un investisseur immobilier à la recherche d'un financement pour des projets de rénovation et de revente rapides, nous sommes là pour vous aider à obtenir une hypothèque flip adaptée à vos besoins.
Des solutions de financement hypothécaire adaptées à vos besoins spécifiques. Que vous ayez des circonstances particulières ou des critères de prêt non conventionnels, nous travaillerons avec vous pour trouver une solution personnalisée qui répond à vos besoins financiers.
Nous disposons de solutions hypothécaires adaptées pour les besoins des travailleurs autonomes.
Si vous avez besoin d'une solution de financement temporaire pour une période déterminée, nous sommes là pour vous aider à obtenir un prêt hypothécaire intérimaire adapté à vos besoins spécifiques.
Si vous envisagez d'acheter une propriété nécessitant des rénovations ou des améliorations, nous sommes là pour vous guider tout au long de ce processus passionnant. Nous pouvons vous aider à obtenir un prêt hypothécaire sur mesure qui inclut les fonds nécessaires pour les rénovations, vous permettant de transformer la propriété selon vos souhaits.
Si vous envisagez d'acquérir une propriété à l'étranger, que ce soit pour vos vacances, pour investir ou pour y établir votre résidence principale ou secondaire, mon équipe et moi sommes là pour vous aider à concrétiser votre projet.
Si vous êtes récemment arrivés dans le pays et que vous souhaitez réaliser votre rêve de devenir propriétaire, mon équipe et moi sommes là pour vous accompagner dans ce processus.
Si vous êtes un non-résident du Canada et que vous souhaitez investir dans l'immobilier au pays, mon équipe et moi sommes là pour vous aider à obtenir un prêt hypothécaire adapté à votre situation.